近日，克而瑞地产研究院统计了近1个月稳市场政策发布频次，公积金相关政策提及次数最多，超过20条优化公积金的政策在全国范围内相继发布。目前，从国内公积金缴纳实际情况来看，公积金缴存用户所对应的群体普遍收入稳定，对这类政策进行优化，有助于进一步加快释放存量住房需求。
事实上，针对中央政策变化，太原市住房公积金管理中心今年陆续发布了一系列优化公积金使用的新政，包括缴存基数变化、贷款利率调整、变更贷款期限等。对比过去，公积金新政扩大了用户的覆盖面，缴存用户使用公积金的热情大幅提升，各用工单位更加重视公积金带给职工的福利功能。“金九银十”楼市旺季即将来临，公积金新政会对楼市产生怎样的积极影响？山西晚报·山河+记者进行了相关采访。
各地公积金优化政策出炉太原类似政策已落地
2025年以来，楼市新政未停歇，7月的政策集中于公积金，多地调整优化住房公积金政策。这些政策不仅涉及多子女贷款额度优惠、提取方式优化、首付款比例下调等多个方面，更在实质上为楼市注入了活力。
这拨公积金新政的密集出台，首先表现为贷款政策的全面松绑，例如北京将公积金贷款最高额度从120万元提升至150万元；上海将二套房公积金贷款首付比例从50%下调至40%；成都延长了公积金贷款最长期限从25年到30年。此外，多地新政还放宽了公积金提取条件，例如杭州允许租房提取公积金的标准从每月最高2000元提高到3000元；广州将异地购房提取公积金的流程简化为“一次申请、全程网办”；南京允许购买二手房的市民在房屋过户前就可提取公积金支付首付款。“公积金制度作为我国特有的住房保障体系，自1994年建立以来，已成为城镇职工住房消费的重要支撑。”业内人士认为，这一制度在保障居民住房需求方面发挥了不可替代的作用。住房城乡建设部数据显示，2024年，我国住房公积金制度惠及面不断扩大，住房公积金缴存额36317.83亿元，8127.04万人提取住房公积金27654.84亿元，发放个人住房贷款230.56万笔、13043.07亿元。
山西晚报·山河+记者从太原市住房公积金管理中心了解到，目前多地调整优化的公积金住房政策，太原多数已经调整完毕，比如在贷款额度方面，根据太原市住房公积金管理中心2024年12月发布的通知，2025年1月10日起，双缴存职工最高贷款额度由80万元提高到100万元、单缴存职工最高贷款额度由50万元提高到70万元、缴存3年以下的最高贷款额度由30万元提高到50万元；首付比例方面，早在2022年，太原市首套房、二套房的公积金首付比例就已经调整为20%；灵活提取公积金方面，去年12月，太原市相继发布公积金用于直接支付购房款、支付保障性租赁住房租金的有关规定。“从全国范围来看，太原的公积金政策相对宽松，优化政策出炉较早。”业内人士介绍，这些政策极大地增加了公积金使用的灵活性和便利性，为保障太原市民多种住房需求提供了有利支持。
太原新政再发力，政策细化惠及购房人
除了上述政策外，最近几个月，太原公积金政策又有了不少新变化。
首先是人们最关注的公积金贷款利率。随着5月7日中国人民银行发布关于下调个人住房公积金贷款利率的通知。5月8日，太原市住房公积金管理中心宣布，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下(含5年)和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%，5年以下(含5年)和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.525%和3.075%。需要注意的是，2025年5月8日前已发放的个人住房公积金贷款，仍执行调整前的利率，自2026年1月1日起按调整后的新贷款利率执行；而新发放公积金贷款（2025年5月8日之后）按新利率执行，市民无需申请，系统将自动调整到最新贷款利率。
进入7月，太原市住房公积金管理中心对2025年度住房公积金缴存基数和比例进行了调整。山西晚报·山河+记者了解到，缴存基数方面，按照太原市统计部门公布的2024年太原市城镇非私营单位就业人员年平均工资113002元计算，本年度的缴存基数上限28251元，最高月缴存额为6780元；而根据《山西省人民政府办公厅关于调整我省最低工资标准的通知》规定，本年度缴存基数下限为小店区、迎泽区、杏花岭区、万柏林区、尖草坪区、晋源区、古交市、清徐县2150元，阳曲县2050元，娄烦县1950元。2024年，太原市住房公积金缴存基数下限并未调整，延续了2023年的标准，而相比2023年，太原市各区、市（县）缴存基数下限分别提升170元。
太原市公积金最新的变化在8月1日，太原市住房公积金管理中心即将开展住房公积金个人贷款期限变更业务。明确自9月1日起，满足一定条件的借款人可以办理贷款期限变更业务，申请缩短贷款期限的，贷款期限最短可缩至2年；申请延长贷款期限的，须同意相应延长抵押物抵押期限，且延长期限后贷款到期日不得超过抵押物剩余使用年限，变更后的实际贷款期限，不得超过公积金贷款的最长期限，同时借款人不超过65周岁。
多项新政利好购房，准确把握新政窗口期
太原市住房公积金新政密集出台，为市民释放多重利好。山西晚报·山河+记者从太原市住房公积金管理中心了解到，市民在办理业务时，部分政策窗口期值得重点关注。
首先是贷款额度方面，对于住房“以旧换新”的市民来说，贷款额度上浮即将在年底结束。根据相关规定，自2024年1月1日至2025年12月31日，在太原市范围内出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房，使用公积金贷款的，住房公积金贷款额度在最高额度基础上上浮30%。需要注意的是，这一上浮政策不可与高层次人才、二孩及以上多子女家庭、现役军人家庭等住房公积金最高贷款额度上浮政策叠加使用。此外，公积金贷款额度政策、首付比例、套数认定标准通常具备一定的调整周期，建议有公积金贷款需求的家庭注意最新政策规定，现行政策自2025年1月10日实施，有效期为3年。
而将在9月1日开通的贷款期限变更业务，不仅可以缩短期限减少利息支出，也可以在满足抵押物剩余年限要求的基础上选择延长期限缓解月供压力。值得注意的是，贷款期限变更后，剩余还款期数的执行利率，依据变更后的实际贷款期限所对应的现行利率政策执行，这意味着如果变更后的实际贷款期限低于5年（含5年）的，剩余还款期数执行5年（含5年）以下档次利率，进一步减少利息支出。根据要求，正常还款满1年且信用良好的借款人，可根据自身情况调整贷款周期。
同样能为购房人减少利息、缓解月供压力的还有商转公业务。目前，太原市放宽了申请“商转公”及“部分商转公”贷款的住房消费行为时间限制。缴存职工于2024年3月1日以前通过商业银行发放的商业住房按揭贷款购买我市住房的，贷款房屋取得不动产权证书后，符合太原市住房公积金管理中心公积金其他贷款条件的，可以申请办理“商转公”。太原市住房公积金管理中心额外强调，商品房买卖合同和商业银行借款合同任一合同签署时间在2024年3月1日以前均可。
普惠与精准并重，公积金精细化调控赋能楼市
“太原的公积金政策具有明显的地方特色。”业内人士表示，楼市供需政策正从粗放式松绑转向精细化调控，通过降低门槛和成本，有效释放刚需和改善性等不同层次的住房需求，太原市公积金政策经过多次调整，对即将到来的“金九银十”楼市旺季销售发挥重要作用。
首先是普惠与精准并重，2024年，太原市住房公积金管理中心发布了《灵活就业人员住房公积金制度规定》，从覆盖范围、缴存机制、权益保障等维度，真正体现了公积金的普惠性本质。而业内普遍预期，针对多子女家庭的差异化支持政策可能成为下一步调整方向。太原目前针对二孩及以上多子女家庭，住房公积金最高贷款额度在一定基础上上浮30%。其次，公积金金融功能持续强化，以太原推出的“公积金直付购房款”政策为例，在购房流程上进一步优化。多位开发商营销负责人透露，使用公积金支付首付款的客户，决策周期比普通客户明显缩短。
“对于购房者来说，这些政策变化意味着实实在在的好处。”业内人士总结，公积金制度的持续进化预示着未来政策设计将更加精细化，在保障基础居住需求的同时，精准对接市场需求，为城市发展提供持久动力。公积金制度有望进入一个常态化的动态调整阶段，政策工具箱将更丰富，调控更精准，在稳定市场、保障民生、支持合理住房需求方面扮演更灵活关键的角色。
链接
太原市住房公积金管理中心：
下载“手机公积金”APP了解个人贷款信息
本周，太原市住房公积金管理中心发布温馨提示，公积金贷款发放后，缴存用户（市民）需及时关注自己的贷款信息，确保随时掌握贷款信息并避免因疏忽产生征信逾期。
首先，借款人需要在微信中搜索“太原市住房公积金管理中心”并关注其服务号，点击“个人服务”及时登录。登录后即可查询贷款信息，并接收中心推送的个人贷款等消息提醒。
其次，借款人需通过该微信服务号“公共服务”页面下载“手机公积金”APP，或直接在手机应用商店下载该APP并进行登录。在“手机公积金”APP中，借款人不仅可方便查询贷款等信息，及时接收太原市住房公积金管理中心推送的贷款消息提醒，还可线上办理“公积金对冲还款签约申请”“部分提前还款”等业务，查看贷款还款明细。
太原市住房公积金管理中心特别提醒申请了公积金贷款的市民，贷款发放后务必按时还款，否则将产生贷款逾期记录，影响个人征信。
来 源：山西晚报·山河+记者 柴旭晖
校 对：张晓燕
值班主任：费 煜
值班编审：王普荣
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